买房和炒股怎么平衡_基金有风险吗

一、普通上班族如何理财

理财要建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄。
（风险由高到低）
1、学会节流。
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
 
　　2、做好开源。
有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
 
　　3、善于计划。
理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
 
　　4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
 
　　5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。
高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。
适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。


推荐你选择基金定投是既操作简单又能分散风险的策略之一。
单边上扬、单边下跌、震荡上扬、震荡下跌4种典型的市场类型中，除在单边上涨市场中定投的回报率比一次性投资略差外，其他各种类型的市况下，定投的收益多会高过一次性投资。


所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如200元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

首先，基金定投适合忙人理财，经常加班，几乎没有时间休闲娱乐，更没有时间打理自己的资产。

·其次，适合懒人理财，而基金定投是规律投资，强制扣款，“月光族”可以将发薪后手头宽裕的几日设为划款日，这样通过基金定投相当于强制储蓄。

·再次，基金定投可以平摊震荡市场风险，适合稳健投资者。

·最后，基金定投可用于未来特定目的使用

二、澳洲188c投资移民需递交哪些具体材料

1- 做出真实的和现实的承诺（1）居住在担保你的州或者领地；
（2）在政府指定投资期满以后，仍持续在澳操作生意进行投资管理；
（3）在四年签证期间，主申请人每年在澳洲累计居住至少40天，或者你的配偶每年在澳洲累计居住至少180天；
2- 夫妻名下有至少500澳币的净资产，必须为合法所得，可以转移到澳大利亚进行合规投资；
3- 你和你的配偶没有参与不合法的商业或投资活动；
4- 你、你的配偶和18岁以上子女承诺对于合规投资可能产生的损失不会采取任何行动；
5- 根据澳大利亚税法，合规投资产生的收益必须纳税；
6- 在四年中投资至少500万澳币到合规投资或重大合规投资。
注意：您可以通过独立的法律咨询来确定投资是否符合合规重大投资的条件，确定投资是否合规是申请人的义务。
‍

三、如何有效投资更安全更可靠？有没有知道的呢？

我觉得目前安全可靠的投资方式应该就是p2p了吧

四、基金有风险吗

有风险啊，怎么会没有呢，只不过风险比您购买股票的风险较小，不用每天都去观察行情。

五、白领如何搭配理财来购房 三步帮你理清思路

基本情况：周先生，27岁，在上海做咨询师工作，目前单身，月入10000元，每月支出3000元，有存款15万元，购买了5万元的股票。
 基本情况：周先生，27岁，在上海做咨询师工作，目前单身，月入10000元，每月支出3000元，有存款15万元，购买了5万元的股票。
 有6000元的住房公积金，社保支出一年也大概为6000元。
 理财目标：想在上海购置一套80平方左右的房子。
 财务现状分析： 从资料来看，周先生目前没有负债，资产负债状况非常安全；
现金与活期存款可以支付未来3个多月的日常生活支出，资产的流动性较为合理；
但周先生有15万元是在银行存的定期存款，可能是为购房积累资金，但购房不是短时间就能够解决的事情，这部分资金在积累的过程中与其放在银行获取低的收益，不如将闲置资金进行投资，提高资产收益率。
此外，我们注意到周先生的结余比例为70%，说明周先生的储蓄意识较好，相信通过积累与合理的规划完全可以实现自己的购房愿望。
 理财规划目标： 综合周先生的财务状况及其个人的理财意愿，我们为周先生确立了以下理财目标： 1. 购房后及时调整自己的现金持有比例，将资金流动性控制在合理范围之内。
 2. 结合自身的承受能力，设计切实可行的购房规划。
 3. 完善投资策略，在保证资金收益率的同时提高资产收益率。
 理财规划方案： 现金规划：周先生目前的资产流动性较为合理，需要注意的是在购房后，每月房贷也应该包括在生活开支中来，届时应提高作为流动资金的生活备用金的数额。
周先生目前合理的房屋月供款应控制在3000元以内，所以在购房后合理的生活备用金约为2万多元。
这部分资金不要都存银行的活期存款，最好三分之一的资金存活期，其余的三分之二购买货币市场基金，这样既能保证资金的流动性又获得高于活期存款的收益率。
 购房规划：周先生希望能够在上海松江九亭附近购房，相对于上海市内的高昂房价，松江九亭的房子对于工薪阶层来说似乎较为合理。
但九亭不同区位，不同户型的房价也有较大不同。
买房子不必一味地求好，一步到位，以周先生目前的收入状况而言，我们建议周先生选择的房产控制在每平方米一万元左右。
用现有的定期存款作首付款，按首付20%，公积金贷款与商业贷款相结合，贷款期限30年来计算：如果购房面积为80平，公积金贷款30万元，每月还款额约为1500元；
剩下的34万元采用商业贷款，每月还款额约为2000多元，这样每月总还款金额为3500多元，超出了周先生月收入的30%。
所以建议将购房面积缩小为70平米，这样首付14万元，每月商业还贷减少到1500元左右，每月还款总额在3000元左右，还贷压力基本在合理范围之内。
 投资规划：周先生目前的投资与净资产比例约为25%，此比例的参考值为50%，因此周先生可以适当增加投资比例，提高资产整体收益率。
建议周先生坚持将每月结余采取组合投资的方式定投于基金。
周先生目前较为年轻，具有一定的风险承受能力，可以考虑将投资资金的50%投资于股票型或指数型基金，30%投资于收益较为稳定的优质平衡基金或者银行固定收益理财产品，其余资金根据现金规划的合理要求购买货币市场基金。
 周先生目前还没有组建家庭，购房后可能会感觉相对压力增加，但随着事业的发展与家庭的组建，各方面的收入都会有所增加，只要注意积累，结余也会相应有所增加。

六、如何正确的理财，房产，股票，外汇，黄金？

房产，股票，外汇，黄金都是理财的一部分。
股票要长期持有才会有高收益，短期的不可，尤其中国股市，所有理论，所有方法都解释不了；
黄金要随时看大盘，外汇也是，赚钱可以，赚大钱难；
房产现在争议太多，房价未来很难判断；
理财根据自身条件，选择适合自己的理财方式，要掌控好风险，详细了解其运作方式以及如何产生利润。
长期，可以说是终生的，包括医疗，养老，子女教育，个人发展，旅游等方方面面，不是买一些理财产品有增值就是理财，减少不必要开销，现金流量等。

七、求理财专家。

关于理财，我给你一个案例参考
 
  芝芝是一名月薪2000元的上班族，扣除日常开支，每月可以攒钱1000元。
芝芝通常是把钱储蓄在银行。
听说购买基金进行长期投资，投资风险低，回报可观。
芝芝今年23岁，现在与家人同住，希望在30岁以前结婚生子。
芝芝问：如果我每月不把这1000元闲钱储蓄在银行，如何进行基金定投达到钱生钱的目的呢？


  

  案例分析：

  从芝芝的情况分析，虽然芝芝的月收入并不高，但由于与家人同住，没有供房等方面的压力，每月尚且有1000元的储蓄，所以财务情况还是比较乐观的。
这笔钱如果芝芝不想用于储蓄，做基金定投用于投资是比较合理的。
建议芝芝可以将1000元分成三个部分，分别投资于股票型、平衡型和货币型基金。


  其中，500元用于投资股票型基金，300元用于投资平衡型基金，比如易方达平稳增长、广发稳健等基金等。
剩余的200元，可用于投资债券型基金。
如果要寻求更加稳健的回报，则可将投资于平衡型基金的300元中，拿出其中的100元用于投资货币型基金。


  假设每年的回报率为12%，芝芝今年是23岁，7年后，即当芝芝30岁时，可以获得一笔12～13万的收入，足以满足生子的需要。
至于结婚的花费，由于开支比较多，则要视芝芝的另一半的收入而定。


  另外，考虑到芝芝的月收入不高，如果没有社保等保障，很难应对个人风险，所以应该想方法增加个人保障。
保费的支出，可以调整买基金的份配。
将投资于平衡型基金改为投资货币型基金，每月投300元，一年后可确保获得4000左右的收入。
一年之后，将这笔4000元的资金用于购买保险，比如购买重疾险等。
由于是分期缴费，每年4000元的资金刚好可以支付一年的保费。

参考文档