基金如何分散风险——什么样的基金组合才能分散风险?

一、基金怎样分散投资？

基金的分散投资可能有两方面意义：1. 在基金类别上的分散。
这种分散主要是做风险的分散，比如股票型基金属于高风险，配置一些低风险的债基，或者货币基金，可以降低整体基金投资的风险。
2. 同种类型基金的分散这种分散的目标主要是做行业覆盖或者是风格上的补充。
比如一些股票型基金是投资大盘股的，那么可以配置一些专门投资小盘股的基金作为补充。
比如看好军工类上市公司，选择这类行业基金，同时配置医疗产业等自己看好的其他行业基金。
也是一种分散方式。
建议基金的分散投资以第一种为主，首先把整体风险降低，不能都是高风险基金。
第二种为辅，不同行业或者投资风格相互补充。

二、基金定投的问题？如何选择有潜力的基金？如何组合分散风险？

基金的种类，按你个人情况而定


①货币型基金：如果你的资金量很大，比如有100万，那么可以买货币型基金，有些产品年化4.5%，按天计息的。
那么存一天，就有利息123元。
而且货币型基金，统一不收手续费。
但，如果你的资金少于5万，那存一天只有6元……


计算公式，很简单，年化收益率除以365，再乘以你的资金量，就是1天的利息。



②债券型基金：跟存银行相比，可能跑赢CPI，但收益有限，资金量小的，存一年，有10%以上，那绝对是运气。
普遍的收益只有4%左右吧。
我记得2022年有一只长债，收益达到15%。
这是变态、另类。



③股票型基金：风险跟买股票一样的。
大盘下跌时，风险甚至比股票大。
股票型基金，基本上跟大盘走势一致。
要是能买上一只跑赢大盘，已经很不错的。
所谓的“潜力基”，是需要个人操作的。



因为，股票型基金，与大盘走势一致。
如果不做差价，2022年几乎必亏，因为大盘跌了14%。



所以，股票型基金必须要高抛低吸。
建议用大盘周K线MACD指标操作，金叉申购、死叉赎回。
但基金的手续费往往很高的，一般要1.2%，甚至1.5%。
做差价的成本太高。



股票型基金中，也要分的，像ETF，属于指数型基金，完全跟大盘同步。
可以跟股票一样买卖，手续费很便宜的，一般都是万分之几，而不是百分之几。
可以做差价。



（有时候，你会听到ETF套利，但实际操作中一般要300万以上才可以，国泰君安的套利通一年最多14%左右。
这个属于无险套利。
跟普通的基金操作不一样。
）


如果是开放式基金，就是LOF基金，那要看这个基金是做什么股票了，有时候是大盘股、有时是小盘股。
但这些的实际操作意义并不大。
因为，接下来是大盘股行情，还是小盘股行情，谁也不知道的。



以上基金品种，视你本人风险承受能力，做一个组合。



目前，适合股票型基金，大盘在目前点位2656的缺口补得差不多了，再往下最多还有10%的下跌空间。



到大盘3000点上面，再换回GC001或者货币型基金。



唉，你看我写了这么多，给点分吧。
这可是全部原创。

三、如何进行组合投资，分散风险

分散化有以下简单的逻辑：储蓄，国债，基金，保险，股票，贵金属及其他投资理财品种，在同一时期并不会同时上涨或下跌，当一种投资理财工具处于上涨状态时，另外一种理财工具可能处于下跌状态。
　　通过投资两种或更多种工具就增加了这样一种可能性：当所拥有的某种资产表现不佳时，所拥有的其他资产可能表现很好。
盈利的资产可能会抵补你亏损的资产。
最终结果；
的资产组合总体绩效很可能具有较小的波动性，也就是说，投资理财组合的收益波动，要比单独投资于一种或一类投资品种的收益的波动小。
换言之，进行良好分散的投资理财组合，将会在一定的风险水平上获得更高的收益。
　　分散的方法　　可以通过投资于以下品种来分散风险；
储蓄，国债，基金，保险和股票等五类基本的投资理财品种，一些投资者可以通过持有房地产或贵金属来进一步分散风险。
　　基金投资理财品种也会存在不同种类的投资理财方式，在不同的经济条件下也会表现不错(比如，短期债券和中期债券或成长型股票基金和价值型股票基金)。
开放式基金；
基金将使用资金和其他投资者的资金来购买一种投资理财类型中的多种证券和多种投资理财类型中的证券。

四、什么样的基金组合才能分散风险?

只能相对降低风险系数，不能根本上形成所谓零风险，高收益。
那是不现实的。

优化组合，基金需要定期的检验，基金是会变脸的，业绩是有起伏的，所以你要定期和不定期跟踪。

基金不能放任自流，你得有自己的投资计划，自己的投资策略。

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你要看你是什么类型的投资者
激进型的？可配置指数基金，中小盘基金，少量分级杠杆基金
进取型的，股基混合基兼具
稳健型的，大盘指数基金+风格稳定业绩平稳的基金+二级债基
保守型的，保本基金+平衡性基金或者配置部分债基
厌恶风险性的，保本基金+货币基金

五、基金怎样分析它的风险

基金的种类，按你个人情况而定


①货币型基金：如果你的资金量很大，比如有100万，那么可以买货币型基金，有些产品年化4.5%，按天计息的。
那么存一天，就有利息123元。
而且货币型基金，统一不收手续费。
但，如果你的资金少于5万，那存一天只有6元……


计算公式，很简单，年化收益率除以365，再乘以你的资金量，就是1天的利息。



②债券型基金：跟存银行相比，可能跑赢CPI，但收益有限，资金量小的，存一年，有10%以上，那绝对是运气。
普遍的收益只有4%左右吧。
我记得2022年有一只长债，收益达到15%。
这是变态、另类。



③股票型基金：风险跟买股票一样的。
大盘下跌时，风险甚至比股票大。
股票型基金，基本上跟大盘走势一致。
要是能买上一只跑赢大盘，已经很不错的。
所谓的“潜力基”，是需要个人操作的。



因为，股票型基金，与大盘走势一致。
如果不做差价，2022年几乎必亏，因为大盘跌了14%。



所以，股票型基金必须要高抛低吸。
建议用大盘周K线MACD指标操作，金叉申购、死叉赎回。
但基金的手续费往往很高的，一般要1.2%，甚至1.5%。
做差价的成本太高。



股票型基金中，也要分的，像ETF，属于指数型基金，完全跟大盘同步。
可以跟股票一样买卖，手续费很便宜的，一般都是万分之几，而不是百分之几。
可以做差价。



（有时候，你会听到ETF套利，但实际操作中一般要300万以上才可以，国泰君安的套利通一年最多14%左右。
这个属于无险套利。
跟普通的基金操作不一样。
）


如果是开放式基金，就是LOF基金，那要看这个基金是做什么股票了，有时候是大盘股、有时是小盘股。
但这些的实际操作意义并不大。
因为，接下来是大盘股行情，还是小盘股行情，谁也不知道的。



以上基金品种，视你本人风险承受能力，做一个组合。



目前，适合股票型基金，大盘在目前点位2656的缺口补得差不多了，再往下最多还有10%的下跌空间。



到大盘3000点上面，再换回GC001或者货币型基金。



唉，你看我写了这么多，给点分吧。
这可是全部原创。

六、要怎么样才能更好的分散投资风险呢？

~~不要买一种股票或一支基金，买多几只
~~不要只盯着股票或基金，投资点其它，如房地产、黄金
~~不要只盯着会升值的东西，它们也可能会贬值，放点保本的资金到银行或保险
~~不要只盯着上面的东西，多挣钱才是最可靠的

七、基金投资能分散风险吗

基金能够有效分散的其实是非系统性风险，但却不能分散系统性风险。
简单来讲，基金的非系统性风险来源为非全局性，而是个别行为，即单只股票或者单只证券的风险。
单只股票对应的上市公司，或者因为其决策人员与管理人员在经营管理过程中出现的失误，或者由于公司财务结构不合理、融资不当，从而导致投资者预期收益下降或者亏损的风险。
 而基金因为组合投资的关系通常会同时投资几十种甚至上百种股票。
所以在个别股票上的损失完全可以由其他股票来共同承担，从而有效分散风险。
所以，非系统性风险可以通过基金管理公司的有效操作进行防范和化解。
 基金的系统性风险来源是全局性的：当证券市场的政策发生重大变化，有重要的法规、举措出台，市场利率变动或者其他重大突发事件发生，就有可能导致股票市场行情整体发生变化。
也就是说，当系统性风险来临，所有股票都存在下跌的可能，股票型基金持有的绝大多数股票都会下跌，剩余个股无法分担所有的损失，所以基金净值必然下跌。
所谓“覆巢之下，几无完卵”，说的就是这个道理。

八、风险分散的分散风险投资原则

既然要投资，就一定会伴随着风险。
在投资理论中，“风险”可解释为实质回报与预期回报差异的可能性，这当然包括本金遭受损失的可能性。
每项投资工具都涉及不同程度的风险，其中可分为市场风险及非市场风险。
市场风险是指一些能影响大市的风险，例如利率的变化、减税或经济衰退等。
非市场风险是指个别投资项目独有的风险，如某公司的产品出现问题使公司盈利受损，或罢工导致生产受阻。
分散投资各类资产市场风险是投资者不能回避的，这解释了为何当大市全面下挫时，一家盈利良好及管理完善的公司的股价亦可能跟随市况下跌。
非市场风险属个别投资项目特有的风险，投资者可通过分散投资，达到减低非市场风险的目标。
所谓的“分散投资”，就是将资金投放于不同类别的资产上。
前些年，股票市场的异常火爆让许多的投资者都对之产生了瑰丽的幻想和期望，即使面临这几年的股票市场低潮，仍然有许多人寄希望于股市让自己的资产迅速增值，因而将自己的资产集中投资在某一个股票。
其实，这些投资者都违反了投资最重要的原则之一，就是分散投资原则。
以股市为例，组合可以包括公用股、地产股、工业股、银行股等，目的是建立一个相关系数较低的投资组合，从而减低风险；
另外，当投资的股票数量增加时，组合的风险相对降低。
简单而言如果将资金平均分配在50只股票上，就算其中一家公司不幸倒闭，损失亦只占投资总额之2%，比单独投资在这家要倒闭的公司而蒙受的损失少得多。
用一句简单俗语，就是把鸡蛋分散地放在不同的篮子里。
资金投向不同市场要进一步分散投资，可将资金分散在不同的市场里，而这些市场的升跌不会在同一时间发生。
以股票为例，影响股价的因素包括国际和本地利率的走势、本地和国际的经济发展周期及各地政府的财政政策及货币政策等。
这些市场之间的不划一因素使彼此股价的相关系数减低，这解释了国际股票组合的波幅比单一国家为低的原因。
基金投资组合流行近年来，由专业基金经理管理的投资组合在市场上越来越流行。
它是一个包含各类投资项目的组合，可以包括不同地区及行业的股票、债券、定期存款等。
基金经理专职控制投资组合内的成分与风险的关系，使投资组合内个别投资项目的风险分散并减至最低，却同时维持一个较为理想的回报。
这不失为一个令资产增值的好办法。
但需要提醒的是：分散投资只能减低风险，并不能将风险完全免除。

九、投资基金的话怎样才能将风险降到最低？

投资基金的话怎样才能将风险降到最低？投资基金唯一能够把风险降到最低的不是选那支基金，是你得分析清楚股市的大趋势转折点。
因为90%的基金都是股票型基金，他们买入股票后，股市的涨跌就最终决定了他们的涨跌，如果股市控盘资金在高位出货6个月后并最终形成了顶部区域，那这个时候放弃基金就是必须要做的。
以最近几次股市顶部来看都是大资金流出6个月后见顶的。
而之后一旦见顶，你买入那支基金都是亏损，只是亏多亏少的问题。
同理反过来，如果是资金流入的，那就是涨多涨少的问题。
所以，降低基金投资风险你就必须看懂大趋势的反转，否则一切都是空了吹。
个人观点仅供参考。

参考文档