保险行业如何防范股票风险：金融危机下，如何用保险规避风险

一、为什么保险不能为炒股提供保险支持,这会产生哪些后果，可从系统性风险及炒股者行为。纯粹与投机等角度进行

亲爱的胖璐璐，炒股是一种商业投机行为，目的是盈利。
一，根据保费有两种后果，1保费过高，高于炒股收益，没有人去买，保险公司无法收回人员成本。
2保费过低，会出现诈骗性大量买股票，股票涨，赚，股票降价，通过保费收回成本，不赔，保险公司倒闭...二，股票的涨跌可进行一定的预测，同时操盘手可提前得到消息，再同时企业可以操纵股市，人为因素太多，保险公司的精算师无法算出正确概率。
（娱乐性非专业回答，嘿嘿）

二、投资保险如何规避风险

消费者在购买保险时应该避免以下几种负面的想法，否则容易对保险产品产生误解或给自己造成损失。
　　一、侥幸心理　　不少投保人在参加一年期意外伤害保险到期后，看到投保后没事，自己也没有从中获得经济收益，就觉得“吃亏了”、“不划算”，接着容易产生“坏事应该也轮不着自己”的侥幸心理，因而不再续保。
保险专家表示，保险业恰恰是承保那万一发生的灾害事故的，这万分之一或者概率更小的风险对于个人来说就是百分之百的损失，不能大意。
因为侥幸心理或者因保险保障不足而在遭受损失后追悔莫及的案例数不胜数。
　　二、从众心理　　消费者在选择保险产品时容易随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，别人选择多少保额自己就选择多少保额，认为一旦有事大家可以利益均等，找到一种心理平衡。
保险专家表示，从众心理不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，比如家中经济收入怎样，财产价值多少，工作环境如何，身体状况怎样，加上个人对理财方式的认同等，这些情况有很大差别，以他人为样板来决定自己投保，往往是该保的没保、该保足的没保足，如此就失去了保险的意义。
有意投保的消费者不要嫌麻烦，应该去找保险公司咨询，让对方从专业角度进行设计，既符合个人要求，又能规避风险，寻求量身定制的保障。
　　三、盲目心理　　购买保险应该有的放矢，不能“求全责备”或者“扔进篮中的就算作菜”。
比如有些家长在给孩子购买儿童保险时，一味求多，几份甚至十多份儿童险累计购买，却不知儿童险的保额上限为10万元，超出部分算为无效。
又比如健康保险，购买的前提必须是看清条款责任范围，明白健康险种和一般人身险的共同点与不同点，哪些状况可以投保，哪些状况属于除外责任。
还有关于日后万一出险怎样获得赔偿的相关规定要求，均是以后索赔的关键之处，以为投保了健康险就能保障自己的健康，看病住院都不用花钱，这样的盲目投保必然影响自身利益。
　　四、获利心理　　投保后最大利益就是使自己产生一种安全感，将日后灾害事故造成的损失风险转移到保险公司，从而解除自身后顾之忧，决不是投保就可以产生高于保费数百倍的利益，毕竟不发生灾害事故才是投保人和保险公司的共同心愿。
即使是有投资收益的投连险投保者，也要时刻看清保险最大的功能还是在于保障，投资获益是附加功能，不可过高地指望投连险、万能险的投资获利。

三、保险公司的主要风险有哪些？

当前保险公司的风险，主要体现在四个方面：一是传统的风险。
二是激进经营的风险。
三是宏观环境的影响，2021年宏观经济下行资本市场波动，造成了企财险、货运险等领域的业务下滑，也加剧了行业的信用风险和市场风险。
四是随着全球化、信息化和金融业综合经营发展，保险公司与银行、证券、基金等领域的交叉性有所增多，一些互联网理财和B2B平台利用保险问题征信，跨市场、跨区域、跨行业传递风险开始显现。

四、金融危机下，如何用保险规避风险

个人：保障为王，储蓄为后　　“‘保障为王、储蓄为后’的理念应当成为家庭理财和财务管理的基本法则。
”在郝演苏看来，防止各种家庭财务风险，是每个人应该提前意识到的。
对目前投资型保险产品因兼具保险和投资双重功能而受到市场热捧，郝演苏认为并不是一个好现象。
　　“保险的优势在保障，而不在理财。
保持稳定的、适合家庭成员需要的保险，保证在发生意外时的资金需要，才是规避风险的第一步。
”郝演苏为大家打起了算盘，“该项支出应当占家庭总收入的30%；
其次，为方便日常生活资金周转，必须保持适度的储蓄余额；
在年龄、投资知识、财力与心理承受力许可的前提下，也可适当投资股票及衍生理财产品，但该项支出应控制在家庭总收入的20~30%。
”　　根据不同年龄层的中等收入人群，郝演苏也为他们设计了不同的理财方案：30~40岁人士的子女年龄较小，若自己发生意外，留给父母的经济压力会很大，所以适合投保一些保障金额较高的重大疾病险、人身意外险和相关的责任保险；
对于40~50岁人士，在拥有适当的储蓄基础上，更需要加大对养老保障计划的投入。
　　企业：学会用保险转移经营风险　　对于浙江中小企业的保险状况，郝演苏也有自己的看法：“浙江中小企业比较活跃，但有些中小企业主过于注重财富积累，而忽略了保障问题。
另外，保险公司开发的产品还不够丰富，不能满足企业主的个性化需求。
这些都是造成浙江保险市场的深度和密度与浙江经济发展不相匹配的原因。
”　　在金融危机下，郝演苏建议浙江的中小企业主加强保险意识，防止在经营不景气的时候因无力应对一些重大事故而出现企业财务和社会责任风险。
　　至于中小企业应该怎样选择保险产品，郝演苏认为关键是看企业运行中有何风险，哪些风险是可以转移的，像财产风险、责任风险都可以通过投保专门的产品把风险转移给保险公司。
他建议企业主持续购买企业财产险、车辆险等财产保险，并适量购买雇主责任险，对从事高危险性工作的员工则应投保意外险。
另外，浙江中小企业从事出口加工贸易的比较多，对于这些企业货款能否按期收回至关重要，因此，出口信用保险就显得必不可少。
　　“浙江保险市场的潜力很大，关键是保险公司能否量体裁衣地开发出适合的保险产品；
保险营销员则需要提高自身文化和专业素质，了解客户需求，为他们推荐合适的保险产品。
”

五、保险业的潜在风险应如何进行控制？

据报道，2022年是中国保险业特殊而又重要的一年，保监会出台系列监管文件，有效处置了一些风险点，当前和未来一个时期，虽然保险业风险总体可控，但面临的形势依然十分严峻。
报道称，一段时间以来，少数进入保险业的民营资本“一股独大”，使公司异化为控股股东的融资平台，风险逐步暴露；
个别公司无序举牌冲击实体经济，造成不良影响，2022年，保险业在处置重点领域风险、打击违法违规市场乱象等方面将采取相关的措施。
保监会负责人表示，要落实重点公司周报、日报监测制度，对于问题较大公司，要通过控制规模速度和业务结构调整，化解存量风险，严控增量风险，实现全面转型。
坚持稳妥处置，采取“一企一策”的针对性措施，有序缓释风险，防止风险外溢。
同时要力争用3年时间，有效防范化解处置保险业重点领域风险，提升全行业风险防范能力和水平，坚决守住防范系统性风险底线，打赢这场硬仗。

六、保险公司上市风险的分析

针对目前保险公司上市的热潮，阐述了上市给保险公司经营带来的成本和风险，主要包括较高的融资成本、影响保险公司长期稳定经营和股价波动的风险。
认为目前保险公司在信息披露、满足股东获利的要求方面还存在难度，加上对保险公司经营状况的评价缺乏科学指标，给保险公司上市带来挑战。
另外股价的波动也将增加保险公司经营的难度。
所以保险公司上市应慎重。
   　　目前，中国保险市场上刮起了强劲的保险公司上市风，几乎所有的保险公司都在争取早日上市，报刊上也发表了许多文章论证上市的意义、作用，但对上市可能带来的问题，却很少谈及。
本文拟在上市的一片赞同声中分析上市的成本及所带来的风险，以此给保险同行提供多角度的观察视角。
   　　一、保险公司上市具有较高的融资成本   　　(一)具有较高的信息披露成本   　　2001年11月14日，中国证监会发布了《公开发行证券公司信息披露编报规则》第1至6号，其中第3至4号是专门针对保险公司的。
保险公司首次公开发行股票编制招股说明书时，除应遵循中国证监会有关招股说明书内容与格式准则的一般规定外，还应遵循该规定的要求。
   　　该规定要求公开发行股票的保险公司应披露的信息主要有以下一些：   　　1．应披露各种行业风险和保险公司自身风险。
对这些风险因素能作出定量分析的，应进行定量分析；
不能作出定量分析的，应进行定性描述。
行业风险包括利率风险、欺诈风险、政策性风险和其他风险；
公司自身风险包括假设风险、资产风险、资产与负债匹配的风险、再保险安排的风险、人力资源风险和其他风险。

七、保险风险的防范

首先要规范经营、严格管理。
保险作为资金密集型的企业，必须坚决执行国家的宏观经济政策和法律法规，绝不允许自行其是或先斩后奏，须做到执行不走样；
同时，保险企业必须认真总结业务经验，严格遵守内部的各项规章制度。
增强对各种业务和理嫱的管理，健全内控机制。
完善的内部机制能够运用一套严密统一的制约措施、确定各部门各环节的职责，以规范促发展，以规范防风险。
 　内控机制管理的重点是：1．严格执行保险费率或本行业协会颁行的浮动权限；
2．核保清楚，各项合同要素准确齐全，对难以产生效益和难以控制风险的业务严格把关；
3．分保合理，严格分保手续，迅速落实分保方案 既保证业务进展，又分戴集中风险4．规范资金运用与管理，特别要坚持集中统一调拨使用的原则。
第二要加强制度建设。
有章必循。
没有规矩，不成方圆。
有效的规章制度是规范经营行为，防范各类风险的基础。
近些年国家在保险法律法规建设方面已经起步，缸保险公司内部为适应深化改革的需要，还须建立许多制度和业务规则、运作流程特别是易于操作执行的规章制度及其量化的考棱标准。
 　为使保险企业内部规章制度顺利执行，极有必要加强监察力量，形成定期、完整的检查制度，尤其是对容易产生问题的环节实行专项检查，杜绝和防止“有章不循，违章不究”的现象。
对于严重损害国家和公司利益的行为．要根据新颁《刑法》的有关规定，依法追究开刑事责任，不能姑息和手软。
 　第三要提高员工队伍素质。
在社会生产力中，人是第一位重要的因素，保险公司依法合规经营水平的高低取决于员工队伍的整体素质。

八、保险.基金.股票.存款几种优势与劣势在哪里

优势                               缺点保险 能防止意外得到赔偿       投入大回报小基金 慢速投入                        回报率小股票利润高                             风险大存款基本是稳定保守等着物价下降、稳定；
   物价像现在这样涨钱就变少了

九、保险公司上市风险的分析

1、保险公司上市具有较高的融资成本2、影响保险公司长期稳健经营3、股价波动的风险

参考文档